信用,是一个人最大的资产

底层逻辑  作者:刘润

信任,是一种能力。被信任,是一种更重要的能力。

越是能被信任的人,促成合作的交易成本越低,在商业世界里,越有成功的可能。

相反,一个信用破产的人,在现代社会几乎是真正的破产。不仅仅会被限制坐飞机、坐高铁……,更重要的是他会因为失信于人,从此变成一座孤岛,再也没人愿意和他打交道。

在人生的信用账户里,每一次言出必行、每一次真诚待人,都是对未来的储蓄。而那些败光了自己信用的人,永远被列入了“警惕和远离”的黑名单。如图5-11所示。

底层逻辑
图5-11 信用是一个人最大的资产

有信用的人,有话事权

有信用的人,有话事权。他说什么,大家都听。

来看一个有趣的故事。

我们想要信任一个陌生人,很不容易。世界上最天然的信任机制,是血浓于水的亲情关系。如果你的亲弟弟家庭突发变故找你借钱,你可能会二话不说就把钱推到他的手里,让他拿去。在你看来,都是兄弟,弟弟的事情就是自己的事情。

可是,如果是弟弟的朋友遭遇不幸,向你借钱,你就可能会再三犹豫。不管弟弟如何担保求情,你的心里难免犯嘀咕:这人到底靠不靠谱?

你非常相信弟弟,弟弟相信他的朋友,但是你却不一定相信弟弟的朋友。这实在是非常有趣的现象:明明两段关系都是互相信任的,可是这信用却无法传递。信用不传递,成为商业史上永恒的难题。

最后,看在弟弟的份上,你还是慷慨地借了钱,但为了保证弟弟的朋友能按时还钱,你们两人签了合同,约定好如果他不按时还钱,你要把他家的牛拉走抵债。

事实证明,弟弟的朋友确实是个好人,勤奋努力,打工挣钱,但偏偏不凑巧的是,他赚的钱不够,到了还钱的时间,他却还不上你的钱。

于是你们两人在大街上就吵了起来:

“你再给我两个月的时间行不行,就两个月!就两个月!”

“不行不行,说好不还钱就把你家牛给我的,白纸黑字,清清楚楚!”

“不行不行,你拿走我的牛,我拿什么种地还你钱!两个月都不通融通融,你好狠心!”

……

就这样,两个人一路争吵、扭打到了乡绅那里。

每个村子里,通常都会有一个德高望重的老人,为村民们处理“真假美猴王”一般的纠纷矛盾。

你们去找的这个老人,就是整个村子里最有信用、最有资历的人,大家都觉得他公正、公平、公开,相信他的调解和决断。

老人发话了:“安静安静,到底什么事,都好好说。”

一人雄赳赳、气昂昂地拿出合同,状告欠债的人,一定要拉走那头眼睛水灵灵的牛。另一人则在乡绅面前哭诉:“您老从小看着我长大,我不是欠债不还的人。这牛我也真不能给,我全家老小就指着这头牛生活。”

听完双方的“证词”,乡绅缓缓抬手,慢慢张口,对你说:“孩子,你就当看在我的面子上,再给他两个月时间吧。”又对他说:“你,两个月内一定要还钱,顺便再给他捎上两袋鸡蛋,当作利息了。都是乡里乡亲的,不能再吵了,散了散了,都回去吧。”

这个德高望重的乡绅,扮演了担保的角色,成为两个人信用的中介,否则纷争无法调解,交易无法完成。

这个信用中介,在商业世界中是非常重要的角色,大家都愿意信任,他说的话,大家会听。乡绅文化,就是一种信用文化。

有信用的人,受到尊敬,有话事权。

信用,比黄金值钱,比性命还贵

信用,比黄金值钱,比性命还贵。

再来看另外一个更有趣的故事。

这一次,你不是中国乡村里借钱给别人的人,而是成了在欧洲远近闻名的江湖神偷。你跑到一家著名的美术馆,成功绕开了所有的安保系统,偷盗出一幅传世名画,这幅画放在拍卖行,大约值100万美元,非常昂贵。

那么问题来了:你现在打算怎么交易?

答案当然是要找买家,找那些喜欢收藏名画的有钱人家,卖给他们。

那么问题又来了:你敢去找那些有钱人吗?

不敢。万一他们正义凛然,报警怎么办?被抓去可不好。

同样,买家也不愿意和偷画的人直接交易,他们担心对方骗自己。

要知道,《蒙娜丽莎》就曾经被偷过,当时市场上一度有几十个人宣称自己买到了《蒙娜丽莎》,但几乎都是假的。一旦一幅名画被偷,会有很多骗子突然变成小偷,大肆宣扬自己不仅偷出了绝无仅有的真迹,也偷出了不可挽回的岁月,然后高价卖给被他们瞄准的冤大头。这些人上当了还不能报警,毕竟这是违法的勾当,一个愿打,一个愿挨,只能咬咬牙忍气吞声怪自己怎么那么蠢。

怎么办?

于是,市场上发展出一种新的交易结构:黑市里的“乡绅”。这类交易,可以通过黑市中间人进行。

黑市中间人扮演的重要角色同样也是信用中介。他们是最不能被忽视的“结构洞”,因为这个角色占据交易环节中最重要的位置,所有买卖都必须经过他们。他们掌握着最多的信息,看见最多的真实,也拿走最多的利润。

你知道一个神偷偷出价值100万美元的画,卖给黑市中间人可以得多少钱吗?

50%?不对。30%?不对。20%?也不对。你如果能猜中这个数字,说明你对产品价值和交易成本有一个自己的判断和比较清晰的理解。按照规矩和行情,黑市中间人大概会以5%的价格把这幅画收走。也就是说价值100万美元的画,神偷再厉害,也只能拿到5万美元。

所以,神偷本质上就是个劳动者,不管他偷的画多有名,他能得到的钱都很少。他冒着被抓进监狱和被唾弃的风险,只是赚了一点点劳动报酬而已。大部分的钱都被黑市中间人“吃”掉了,这真是名副其实的“中间商赚差价”。

而黑市中间人之所以能赚到钱,是因为大家相信他。这是市场给黑市从业人员信用的标价。由此可见,信用真的很值钱。

不过黑市中间人从来都不好当,信用是他们赚钱最重要的工具,他们必须小心翼翼地维护好自己的名声。他们知道,想在黑市混口饭吃,必须把名声混好。

用信用获得地位和赚钱的机会很简单,但一夜之间败掉信用更简单。

所以说,盗亦有道,在道上混,名声坏了,财路就断了,这是黑市从业人员都知道的道理——信用比黄金值钱,信用比性命还贵。

人的一生,是赢得信任的一生

如果你觉得这些都离你太远了,那我再和你讲件真实的事吧。这是一个关于重生和守护信用的故事,一个让我敬佩的人的故事。

一个二线城市的普通人,因为做理财的生意导致资金链断裂了。他欠了客户4000多万元,是的,4000多万元,而且外面的钱几乎都收不回来。在这种情况下,很多人都会选择跑路或者破产。

他也绝望过,有时甚至恍惚间听到针尖刺破自己心脏的声音,一根,一根,又一根……他觉得上天就是想要他死。是啊,欠了4000万元,怎么还?他无数次地想过自己像大鸟一样跃出阳台,坠落在地,一了百了。可是他的家庭、他的名声怎么办?

后来,他听孔子和王阳明,一遍遍地听。他想自己再难能有王阳明在龙场时难吗?再穷能有颜回穷吗?不管在别人那里的钱能不能回来,自己欠的钱一定要还!

于是,他努力学习,这几年用指数型组织的思想改造了过去传统的农贸市场生意,用物联网追溯每一只鸡鸭鹅的生产和物流过程。现在,他所在城市的鸡鸭鹅基本都是由他供应的。

他已经还掉了3000多万元,欠下的债还剩1000多万元,他有信心把它们也还上。

大家看他这么守信用,也都不再天天逼债了。

说实话,我看过很多人耍小聪明,玩小伎俩,遇到困难总想逃避和躲藏。像他这样勇敢面对、承担责任的,真的为数不多。

什么是信用?怎样获取别人的信任?

不是看你有多少钱,有多少权势,也不是看你的家世背景,这些不是别人对你的信任,而是别人对你的趋炎附势。

从本质上看,我觉得人的一生,是赢得信任的一生,是勇敢地用责任换取信任的一生。

小提示

我一直在想:这个世界上到底有什么东西比生命更重要?可能就是最终留在世界上的你的名声和别人对你的评价吧。我们不求名垂千古,但也不能遗臭万年。

我很看重自己的信用,以至于有人对我说:“刘润,你太爱惜自己的羽翼了。”

是的,我特别爱惜自己的羽翼。因为我知道,信用是一个人最大的资产。

有些钱,我不能碰。有些事,我做不得。我只希望在一个信用社会里,凭借我的能力和信用,拿走本该我拿的那一部分。

一个人的信用要靠一生来沉淀,但毁掉它往往只需要一分钟。败光了,就再也没有了。

信用很值钱、很珍贵、很稀缺、很难得,愿你我都能守护好自己的信用。愿你我永远都有洁白的羽翼。

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